Действие договора ОСАГО досрочно прекращается в случаях, регламентированных нормами Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П (далее по тексту Правила).

Возможность возврата части страховой премии, и сумма возврата зависят от конкретного основания, по которому договор ОСАГО прекратил свое действие досрочно.

Общее правило – возврат части страховой премии производится в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Другими словами, возврат можно получить только с 77% от страховой премии. 23% страховая компания оставит себе. До 11 октября 2014 года вычет 23% из страховой премии при расторжении договора ОСАГО в судебном порядке можно было признать незаконным. При взыскании 23% в свою пользу страхователь исходил из законодательно закрепленной структуры страхового тарифа ОСАГО: 77% - часть страхового тарифа, непосредственно предназначенная для выплат при наступлении страхового случая; 20% - расходы страховых компаний на ведение дел; 2% - резерв текущих компенсационных выплат; 1% - резерв гарантий.

По логике страховых компаний расходы в 23% (20+2+1) они несут в любом случае, независимо от того, ОСАГО весь период или досрочно расторгается. Контраргумент внимательных страхователей – отсутствие в законе регулирования такого взыскания в пользу страховщика. Статьей 958 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что «при досрочном прекращении договора страхования... страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование». Аналогичное требование содержалось в п. 34 Правил ОСАГО, введенных в действие Постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.03г. «Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования» - о вычетах в пользу страховщика ни слова. Несмотря на явный перевес аргументации в сторону страхователей, страховые компании упорно продолжали взыскивать 23% в свою пользу. Неравнодушные до справедливости люди успешно обжаловали решения страховщиков в судебных инстанциях и возвращали свои кровные, незаслуженно взысканные 23% страховой премии.

Ситуация изменилась 11 октября 2014 года, когда на смену старым правилам вступили в силу новые, где появилась формулировка про то, что возврат части страховой премии производится «в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат». Законодатель подчеркнул, что возврат производится с сумм, которые должны идти на страховые выплаты, то есть с 77%, что возвращает нас к возможности страховых компаний рассчитывать сумму возврата следующим образом: от уплаченной страховой премии вычесть 23%, полученную сумму умножать на количество дней, оставшихся до окончания срока (или периода) страхования, и разделить на 365.

Отсчет количества дней, оставшихся до окончания срока страхования, начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования. Эта дата напрямую зависит от оснований прекращения договора. Основания можно разделить на три группы.

Первая группа. Прекращение договора ОСАГО не зависит от воли сторон:

• смерть гражданина - страхователя или собственника;


• ликвидация юридического лица – страхователя (страховая премия не возвращается);


• ликвидация страховщика;


• гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;

Датой досрочного прекращения действия договора считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

Вторая группа. Инициатором расторжения договора ОСАГО выступает страхователь:

• отзыв лицензии страховщика;


• замена собственника транспортного средства;


• иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации (страховая премия не возвращается).

Датой досрочного прекращения действия договора считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Третья группа. Инициатором расторжения договора ОСАГО выступает страховщик:

• выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска (страховая премия не возвращается);


• иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Датой досрочного прекращения действия договора считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

Срок для возврата части страховой премии - 14 календарных дней. При несоблюдении этого срока предусмотрена возможность взыскания со страховщика неустойки (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Иногда возникают такие ситуации, когда необходимо раньше положенного срока закрыть заключенный ранее договор. Процедура расторжения официальных соглашений производится согласно прописанным в тексте договора условиям, если же момент расторжения не оговорен отдельно, процесс осуществляется согласно общепринятым правилам.

Условия для разрыва соглашения

Досрочное расторжение требует существенных причин, закрыть полис гражданской ответственности по личной прерогативе не получится. Основанием для расторжения официального документа могут быть такие случаи:

• продажа автомобиля;
• утилизация транспортного средства (в результате аварии, износа и т.д.);
• смерть страхователя.

Еще одной основательной причиной для закрытия полиса раньше положенного времени считается отзыв лицензии у страховой компании, которая этот полис выдала. Однако, как показывает практика, такая ситуация случается крайне редко, и даже при ее возникновении могут возникнуть проблемы с получением выплаты.

Необходимые документы для расторжения договора ОСАГО

Чтобы закрыть полис ОСАГО раньше положенного срока потребуется несколько обязательных документов:

• оригинал договора или его дубликат (в случае, когда ранее полис менялся после утери);
• квитанции об оплате регулярных платежей;
• копия удостоверения личности страхователя или же лица, действующего от его имени по нотариальной доверенности;
• копия справки-счета или документа о купле-продаже авто;
• корректно оформленный акт утилизации;
• копия свидетельства о смерти, наряду с ней следует приложить документы, свидетельствующие о вступлении в наследство (это может быть официальное свидетельство или же справка о его скором получении).

Помимо этого некоторые страховые компании требуют дополнительный пакет документов, список точных бумаг следует узнавать непосредственно у своего страховщика, обычно дополнительные бумаги такие:

• копия ПТС с указанием нового собственника авто;
• копия сберегательной книжки с точными реквизитами счета (если правилами компании не предусмотрена выдача страховых денег наличными средствами).

Перед обращением в СК лучше позвонить по указанному в договоре телефону и оговорить все непонятные моменты, так вы сможете узнать перечень нужных документов, точные часы приема и правила проведения процедуры, что позволит сэкономить массу времени и нервов.

Обязательно оставьте у себя копию полиса ОСАГО и заявления о расторжении договора, эти документы помогут вам оформить корректное обращение в суд в случае возникновения каких-либо спорных моментов.

Сколько денег вернется страхователю?

Досрочное расторжение полиса ОСАГО дает страхователю право на получение остатка страховой премии за вычетом выплат за истекший период. Рассчитывается остаток суммы по такой схеме:

Остаток = ( – 23%) * (число месяцев до конца страховки/12)

— 23% взимает страховая компания в обязательном порядке, это как бы возмещение убытков, которые понесет страховщик в любом случае, будет ли страхователь продолжать пользоваться услугой или нет. Из этой суммы 3% отчисляется в РСА, а 20% используется на нужды СК, это своеобразная плата за ведение дела.

Руководствуясь данной формулой, можно примерно рассчитать причитающуюся вам сумму денежного возмещения после досрочного закрытия , чтобы определиться, стоит ли тратить время на проведение этой процедуры.

Сроки обращения к страховщику существенно влияют на конечную сумму страховой премии, поскольку остаток рассчитывается с момента обращения клиента, а не с момента наступления случая, приведшего к расторжению договора. Исключением станет лишь условие смерти страхователя, в этом случае расчет остатка денежной выплаты производится с момента смерти клиента, так что обращаться за положенными деньгами можно в любое время.

Что делать, если положенная страховая выплата не поступила на счет?

По закону страховая выплата после закрытия полиса должна быть перечислена на счет страхователя не позднее 14 дней с момента подписания официального заявления на расторжение договора со страховой компанией , но, как правило, перевод на банковскую карту приходит значительно раньше. В некоторых фирмах практикуется незамедлительная выплата, тогда вы получите деньги в кассе СК в тот же день.

Полис ОСАГО является публичным договором и может быть расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент. В представленной статье мы подробно расскажем, какие причины могут стать основанием для расторжения договора, какие документы для этого нужны и каков порядок процедуры.

○ Причины расторжения договора ОСАГО.

Заключенное со страховой компанией соглашение может быть расторгнуто в любой момент. Причины для его аннулирования прописаны в «Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), далее №431-П. В соответствии с ним, причины зависят от конкретных особенностей дела:

1. Прекращение соглашения не зависит от воли его участников. Это может быть в случае:
   • Смерти одной из сторон.
   • Ликвидации страховой компании, как юридического лица.
   • Наступления конструктивной гибели автомобиля (т.е. невозможности восстановления).
   • Угона автомобиля.
   • Других случаев, предусмотренных законом (п.1.13 №431-П).
2. Действие соглашения прекращается по инициативе страхователя, если:
   • У страховой компании отозвана лицензия.
   • Сменился собственник автомобиля.
   • Другие случаи, предусмотренные законодательством (п. 1.14 №431-П).
3. Соглашение аннулируется по инициативе страховщика, если:
   • Выявилось, что страхователь при заключении договора предоставил некорректные сведения, влияющие на уровень страхового риска.
   • Другие случаи, предусмотренные законом (п.1.15 №431-П).

○ Для чего расторгать договор?

Не всегда автовладельцы начинают процедуру аннулирования заключенного соглашения. Связано это с тем, что подобные действия связаны с определенными сложностями и незнанием конкретных особенностей. Между тем, процесс следует начинать, при условии наступления любого из перечисленных условий. Главная причина для этого – возврат неиспользованной суммы страховки, которая может составлять ощутимую сумму. Страховая премия возвращается в каждом перечисленном случае, кроме:

• Ликвидации юридического лица.
• Выявления факта предоставления ложных сведений при заключении контракта.

Кроме того, процедура расторжения договора со страховой компанией на самом деле не представляет больших сложностей, если знать все его особенности.

○ Документы для расторжения.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховой премии, нужно подготовить следующий пакет документов:

• Оригинал действующего договора.
• Заявление по установленному образцу.
• Личный паспорт.
• Все чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате страховых взносов.

В зависимости от конкретных обстоятельств дела, может потребоваться:

• Договор купли-продажи.
• Копия свидетельства о смерти.
• Доверенность на нового владельца автомобиля, в случае невозможности его присутствия на процедуре возврата денежных средств.
• Акт утилизации автомобиля.

Данный список может потребовать уточнения. Стоит обратиться к сотруднику страховой компании для получения точного перечня. Консультацию можно получить по телефону.

○ Расчет суммы компенсации.

Для вычисления суммы возврата неиспользованной страховой премии используется следующая формула:

D = (P – 23%) * (N/12)

в которой:

D – количество финансовых средств, подлежащих возврату;

P – цена страхового взноса при заключении договора;

N – число месяцев, оставшихся до окончания срока действия договора.

Пример расчета выглядит следующим образом:

Цена полиса 8459, до окончания срока действия – 6 месяцев. Соответственно расчет следующий: (8459-23%)*(6/12) =3257. Если количество месяцев меньше, сумма возврата соответственно будет уменьшена.

○ Как расторгнуть договор?

Чтобы аннулировать соглашение, нужно:

1. Собрать пакет документов.
2. Написать заявление на расторжение.
3. Приложить номер расчетного счета для перечисления суммы возврата (требуется не во всех страховых компаниях).
4. Дождаться компенсации.

✔ Срок подачи документов на расторжение.

Чтобы вернуть неиспользованные деньги при досрочном аннулировании договора, очень важно соблюдать сроки подачи заявления.

• «Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования (п. 116 №430-П).»

При этом есть некоторые особенности исчисления:

• «В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.
• В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
• В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.»

Таким образом, только если основанием для расторжения являются причины, не зависящиеся от участников, можно не торопиться с подачей заявления на возврат. В остальных случаях, при несоблюдении сроков вы рискуете получить меньшую сумму либо вообще остаться без компенсации.

✔ Как и куда подавать документы?

Документы для возврата денег подаются непосредственно в страховую компанию. Для этого нужно:

• Собрать полный перечень необходимых документов.
• Посетить страховую компанию.
• Подать заявление, приложив пакет документов.

Процедура расторжения электронного полиса не имеет никаких отличий, потому что для аннулирования соглашения необходимо в любом случае посетить офис компании. В зависимости от конкретной страховой могут быть некоторые нюансы в оформлении заявления. О них можно узнать лично у страховщика. Но в целом, порядок действий одинаковый в большинстве случаев.

✔ Решения страховой.

Страховая компания может затребовать дополнительные документы для оформления возврата, при условии, что это не противоречит закону. Страховщик принимает решение и, если оно положительное, осуществляет выплату в течение 14 дней с момента получения ходатайства. Если компания отказывается выплачивать неиспользованную часть премии, следует решать вопрос в судебном порядке. Срок направления письменного отказа также составляет 14 дней.

○ Выплата при расторжении ОСАГО.

✔ Кто может получить выплату?

В соответствии со ст.34 Федерального закона «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ, неиспользованная страховая премия возвращается:

• Владельцу ТС.
• Страхователю, при условии, что он является собственником ТС.
• Страхователю, не являющемуся собственником ТС, при условии наличия соответствующей доверенности от владельца.
• Наследникам погибшего страхователя.

С введение в действие поправок к закону об ОСАГО, автовладельцы получили возможность страховать свою ответственность в формате электронного полиса.

До 01 января 2017 года страховые компании предоставляли услуги оформления Е-ОСАГО в добровольном порядке. После 01 января эта услуга стала для них обязательной.

Как оформить Е-ОСАГО онлайн

Чтобы выполнить требование закона и застраховать автогражданскую ответственность, владельцы транспортных средств не должны отправляться в ближайший офис страховой компании и стоять в очереди за бумажным полисом. Достаточно зайти на сайт подходящей компании и в разделе «Купить ОСАГО онлайн» оформить и оплатить договор в электронной форме.

Узнать, какие компании продают электронные полисы ОСАГО, и насколько качественно они это делают, можно в разделе .

На сайте страховщика от автовладельца потребуется зарегистрироваться в личном кабинете. Для этого понадобится номер телефона и электронная почта.

Затем в онлайн-форме заявления на страхование нужно указать довольно объемный массив информации о себе, автомобиле и водителях. Компания сверит информацию со базами данных РСА и рассчитает цену ОСАГО.

Если вы столкнулись с тем, что ваши данные не проходят проверку РСА, воспользуйтесь нашим советом —

После оплаты полиса банковской картой на сайте компании, вам на электронную почту приходит ПДФ-файл с копией Е-ОСАГО. С этого момента ваша ответственность застрахована и можно спокойно садиться за руль.

Как расторгнуть Е-ОСАГО

Но что делать автовладельцам, которым в силу разных причин понадобилось раньше срока прекратить полис и вернуть оставшуюся часть денег?

К примеру, чаще всего необходимость в расторжении полиса ОСАГО — бумажного или электронного, — возникает при продаже автомобиля.

Порядок досрочного расторжения договора ОСАГО описан в Правилах обязательного страхования, утвержденных Положением Центробанка. И в отличие от порядка заключения договора, не предусматривает возможности расторгнуть электронный полис ОСАГО через интернет.

Расторгнуть Е-ОСАГО 🚘через интернет нельзя ⛔

Для того, чтобы сообщить в страховую компанию о расторжении ОСАГО, автовладелец должен лично приехать в офис страховой компании и составить письменное заявление. Причем рекомендуется заранее уточнять — в каких офисах предоставляется услуга расторжения. Не все филиалы и территориальные офисы страховщиков уполномочены на подобные действия.

Форма заявления на расторжение не закреплена законодательно и определяется каждой компанией отдельно. При визите в офис сотрудники подскажут, как правильно составить такое заявление/

На основании заявления страховая компания готовит дополнительное соглашение о расторжении договора ОСАГО и возврате оставшейся части премии.

Сколько вернут при расторжении Е-ОСАГО

Согласно пункту 1.16 Правил страховая ОСАГО расчет суммы возврата неиспользованной части премии производится с даты, следующей за датой получения компанией письменного заявления.

Исходя из даты расторжения страховая компания рассчитывает сумму возврата пропорционально сроку, который остался до даты окончания действия полиса.

Пример:

Николай Николаев купил в Росгосстрахе полис ОСАГО 01 мая 2017 года и заплатил страховую премию 8 345 ₽.

Сумма возврата за неистекший срок страхования составила — 8 345 х (314 дней / 365 дней) = 7178,99 ₽.

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности, входящее в общую систему Росгосстраха. Получение этого страхового полиса в настоящее время является обязательным для всех, кто приобрел автомобиль. Неважно, какого класса, не считая спецтехнику вроде бульдозера (тогда автомобильный вариант страхования имеет некоторые особенности). Однако регулярно возникают ситуации, когда необходимо досрочно прекратить действие страхового договора. Но как расторгнуть договор ОСАГО, если срок действия полиса еще не окончен? Прежде всего нужно рекомендовать автовладельцам пользоваться услугами компаний, имеющих некоторое положительное портфолио.

Когда при досрочной аннуляции полиса автострахования вернуть деньги невозможно?

Далекое от совершенства российское законодательство не учитывает многих спорных подробностей, когда клиент отзывает страховку ОСАГО. Можно ли расторгнуть договор касательно страховки авто до срока в принципе? Конечно, да. В системе ОСАГО расторжению договора как таковому ничего не препятствует. Досрочное расторжение ОСАГО доступно любому собственнику авто в любой момент времени. Клиент имеет полное право исключительно по собственному желанию подать заявление по аннулированию страхового полиса и перейти под крыло другой страховой конторы. Все споры связаны с вопросом: как вернуть деньги за ОСАГО? Можно ли вернуть всю стоимость полиса, или же возврат денег подразумевается всегда только частичный? Об этом и пойдет речь.

И первый ответ – денег по ОСАГО, т. е. денег за страховку клиент не увидит вообще, если просто без уважительных причин или совсем без объяснений в одностороннем порядке разорвет договор со страховщиком. Это четко прописано в правилах ОСАГО (пункты № 33 и № 34). При расторжении договора по инициативе страхователя действует ряд других обстоятельств, при которых вернуть деньги за страховку клиент не сможет:

• возврат ОСАГО при продаже автомобиля невозможен, если владелец юридически остается собственником авто, а покупатель как бы покупает машину только в свое пользование (т. е. продажа по генеральной доверенности);
• если страховщик обнаружит, что полис был оформлен с нарушениями, то он имеет полное право в одностороннем порядке разорвать контракт без возмещения ущерба клиенту (например, когда страхователь намеренно вносит поправки в данные о водительском стаже и ТТХ авто, чтобы снизить цену полиса);
• возможно, клиент пожелает временно аннулировать полис ОСАГО (например, когда намечается длительный отъезд, и машину владелец собирается отправить на длительный срок в гараж или крытую автостоянку). Тем не менее участники Росгосстраха не поддерживают услугу временной блокировки полиса;
• расторжение страхового полиса ОСАГО без возврата страховой премии по ОСАГО имеет место и при банкротстве страховой компании или в случае отзыва лицензии у оной. Правда, у клиента есть шансы на возвращение части потраченных денежных средств, если он сумеет максимально быстро подать заявление, чтобы прекратить действие полиса еще до того, как стартует процедура банкротства фирмы или будет отозвана лицензия.

Уважительные причины досрочного разрыва договора

Возврат страховки при банкротстве или закрытии страховой фирмы является первым камнем преткновения между страховщиком и страхователем. В правилах ОСАГО не прописано четко, что контора даже при банкротстве обязана возместить клиенту средства от неиспользованной части полиса. Из-за этого спор между сторонами, бывает, доходит и до суда. А вот в каких случаях можно расторгнуть договор, чтобы при этом еще и вернуть деньги за неиспользованную часть страховки? Здесь можно назвать следующие пункты:

1. Самый распространенный случай – это когда стремятся вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля. Купля-продажа машины в обычном порядке, т. е. полная передача прав собственности от продавца к покупателю. При этом рекомендуется подавать заявление сразу после продажи автомобиля. Почему? Да потому, что период от момента, когда транспорт был продан, до момента, когда бывший владелец авто подал заявление о расторжении договора ОСАГО, учтен не будет. В идеале необходимо без промедления после совершения сделки обратиться в страховую контору, чтобы избежать ненужных издержек. Страховку после продажи автомобиля по стандартной схеме получают без проблем. Однако для тех, кто не хочет или не имеет возможности улаживать юридические дела со своим страховщиком, есть вариант проще – включить ее в стоимость продаваемого автомобиля.
2. Досрочное расторжение договора ОСАГО бесспорно, когда происходит автомобильная авария, наносящая машине урон как минимум в 50%. То есть транспорт оказывается не подлежащим ремонтному восстановлению. Или стоимость капитального ремонта выходит примерно равной цене нового аналогичного автомобиля. Еще один случай – угон. Если машина не была возвращена законному владельцу в течение недели, то можно смело подавать заявление на возврат страховки и прекращение действия полиса.
3. Соглашение со страховщиком расторгается и когда страхователь или собственник авто гибнет. В большинстве ситуаций страхователь является и собственником авто, т. е. это одно лицо. Однако может быть и так, что страхователь является представителем собственника и имеет от него нотариальную доверенность. Если такая доверенность имеет место, то неважно, с кем именно случилась трагедия – с владельцем машины или его страхователем. Получателем денег в такой ситуации является лицо, имеющее право на наследство погибшего.
4. Если владелец машины является лицом юридическим, автогражданская ответственность все равно имеет место. И страхование ОСАГО проходит по тем же правилам. А значит, ликвидация юридического лица (например, закрытие предприятия) именно с юридической точки зрения равносильна гибели лица физического. Следовательно, возвращаемый денежный взнос за полис также правомерен и осуществляется по тем же правилам.
5. Уже поминавшееся банкротство страховщика или отзыв у него лицензии. Здесь все зависит от самой страховой конторы. Фирме, находящейся на грани разорения или заимевшей проблемы по части законов, становится не до выплат бывшим клиентам. Иногда компания соглашается удовлетворить требования страхователя, иногда предлагает меньшую сумму, иногда идет в категорический отказ. В последнем случае, если деньги достаточно весомые, имеет смысл обратиться в суд. Как показывает практика, в подобных спорах суды, как правило, встают на сторону клиентов.

Важно отметить, что при уничтожении/угоне транспорта или смерти страхователя/собственника датой прекращения действия полиса автоматически считается дата, когда произошел один из этих инцидентов.

Необходимые документы

Конечно, обязательно потребуется некий пакет документов. Документы для расторжения договора ОСАГО варьируются в зависимости от того, что послужило поводом аннулировать ОСАГО по инициативе клиента. Итак, какие документы нужны, когда возникает нужда в досрочном погашении страхового полиса ОСАГО? Можно провести разделение на обязательные всегда и те бумаги, которые определяет причина досрочной аннуляции страховки.

Обязательные при любых условиях:

Любой из нижеприведенных документов может требоваться в зависимости от причины разрыва страхового договора:

• за проданный автомобиль не получить страховую разницу, если не предоставить копию договора купли-продажи;
• если машина была уничтожена в аварии, то потребуется либо копия заключения технической экспертной комиссии (оформляется ГИБДД или ГАИ), либо копия свидетельства утилизации машины (выдает утилизатор), а также справка о снятии авто с регистрационного учета;
• копия свидетельства о смерти. Плюс здесь автоматически потребуется копия свидетельства о вступлении в права наследования или о скором вступлении. Даже если наследник всего один, придется ожидать полгода, пока право наследования не вступит в силу, и только тогда страховщик имеет право отдать деньги наследнику. Если наследников несколько, то вся сумма делится поровну между ними. Если погибший успел написать и нотариально подтвердить завещание, то деньги будут разделены согласно указаниям в завещании;
• документ, доказывающий ликвидацию юридического лица;
• копия паспорта транспортного средства с записью о новом владельце. Юридически контора не имеет права требовать данную бумагу, имея на руках копию договора купли-продажи или хотя бы справку-счет, но на деле зачастую требует. А нужно это конторе для подстраховки от ушлых клиентов, которые могут самостоятельно изготовить договор купли-продажи, предъявить его и заявление, получить на законных основаниях оставшуюся страховую разницу, а авто так и не будет продано.

Уже легко понять, что получить денежные средства имеют право только четыре категории лиц:

• собственник-страхователь;
• страхователь, официально представляющий интересы собственника;
• наследники;
• официальные представители наследников (также требуется нотариальная доверенность).

Как высчитывается размер страхового возврата?

Теперь самое главное – денежный подсчет, т. е. определение размера неиспользованной, нереализованной по срокам части страховки. Главное не только потому, что речь идет об определении конкретной суммы к получению, но и потому, что именно этот момент чаще всего и сильнее всего вызывает неудовольствие автовладельцев. Формула такова:

В = (ПС – 23%) * N/12, где:

• В – страховая разница, которую получает страхователь;
• ПС – общая цена полиса, которую оплатил клиент при его покупке;
• 23% (23% от ПС имеется в виду) – то, что оставляет себе контора (об этом ниже);
• N – количество месяцев, которое осталось до конца срока действия полиса.

То, что счет идет на месяцы, неудивительно. Просто когда до просрочки страховки остаются недели, а уж тем более дни, нет смысла возиться с досрочным расторжением договора. Более того, если страховых случаев (аварий, например) не было, а до даты оформления новой страховки остаются дни, лучше дождаться окончания действия старого полиса. Для того чтобы при заключении нового страхового договора (неважно, с той же или другой конторой) клиенту начислили коэффициент «бонус-малус» (КБМ), что сделает следующий полис ощутимо дешевле. При этом любая досрочная аннуляция договора обнуляет КБМ. Из формулы наглядно видно, что чем больше ПС и N, тем больше выйдет В. Теперь о процентах. Эти 23% не имеют твердого законодательного обоснования, хоть Росгосстрах и ссылается здесь на «взаимную договоренность» сторон. Это регулярно вызывает фрустрацию у страховщиков. Расписываются они так.