Вексель сбербанка для юр лиц. Практика использования векселей Сбербанка РФ
Те, кто решили купить вексель Сбербанка, осуществляют выгодное вложение денег. При этом доход от такой операции будет выше, чем в случае помещения денег на депозит. Кроме того, следует принять во внимание, что этот банк фактически является одним из лучших в России.
Что такое вексель
При ведении бизнеса некоторые физические или юридические лица имеют дело с покупкой и продажей ценных бумаг. Для того, чтобы на этом заработать, нужны профессиональные знания и навыки. Однако, в некоторых случаях, получить доход от ценных бумаг можно также и другими способами. Это в полной мере относится к векселям.
Их обращение регулируется специальными законами, причём соответствующие правила и требования унифицированы на международном уровне. Фактически эта ценная бумага представляет собой безусловное требование получения обусловленной суммы денег к определённой дате, которая обычно указана в документе. Существуют также векселя на предъявителя, которые должны быть погашены при их предъявлении векселедателю.
Насколько доступно использование таких ценных бумаг? Дело в том, что при заключении сделок, средством оплаты кроме денег также может быть простой или переводной вексель, выданный на соответствующую сумму. Причём в дальнейшем он может быть подан в качестве самостоятельного актива. Также возможно использовать такие ценные бумаги для покупки или продажи с целью получения спекулятивного дохода. Приобретение доступно как юридическому, так и физическому лицу.
При правильном подходе, инвестиции в ценные бумаги могут принести большой доход
Подробное описание
Вексель относится к долговым финансовым инструментам. Ценные бумаги относятся к нескольким разновидностям:
- Векселя. Практически представляют собой безусловные обязательства выплатить деньги. По принципу действия похожи на долговые расписки, но работа с ними детально разработана на протяжении столетий и права, а также обязанности участников обеспечены достаточно серьёзными законодательными мерами.
- Облигации. Их эмитируют для того, чтобы получить дополнительное финансирование. Обычно эти ценные бумаги рассчитаны на определённый срок, после которого производится погашение их стоимости. За пользование предоставленными финансовыми средствами регулярно выплачивается вознаграждение. Обычно это некоторое количество процентов от основной суммы. Иногда может быть заплачено не на регулярной основе, а в процессе погашения основной суммы долга.
- Казначейские обязательства. Во многом работают подобно облигациям. Однако выпускаются не бизнес-фирмами, а государством, когда ему требуется получить дополнительный объём финансирования.
Векселя могут относиться к двум различным типам:
- Простая форма. В этом случае обладание векселем означает возможность получить указанную в нём сумму денег. Владелец погашает его в соответствии с условиями, на которых он был выдан.
- Переводная форма. В этом случае эмитент гарантирует не то, что именно он заплатит, а то, что по векселю рассчитается третье лицо. При этом в процессе передачи от последнего потребуется подтверждение (акцепт).
Векселя Сбербанка
Для чего нужны векселя, которые предлагает к продаже этот банк? Выгодных сторон в этом несколько:
- Это может быть средством накопления как для граждан, так и для юридических лиц. Ставки по векселям выше депозитных.
- Такой механизм работы облегчает процедуру выполнения расчётов.
- Для того чтобы перевозить крупную сумму денег, использование векселя очень выгодно. Оно обладает высокой безопасностью и надёжностью.
- Вексель на достаточно крупную сумму обычно признаётся банками для использования в качестве залога при получении кредита.
- Это может быть одним из вариантов финансовых инвестиций. В некоторых случаях приобретатель векселя регулярно получает проценты в качестве вознаграждения.
- Передача другому человеку может быть легко оформлена. Для этого необходимо сделать передаточную надпись на этом документе и заверить своей подписью.
Вексель Сбербанка
Банк предлагает две разновидности векселей:
- Процентные финансовые инструменты. Их важной особенностью являются регулярные выплаты владельцу документа в течение всего срока владения.
- Дисконтные ценные бумаги. В этом случае регулярные выплаты не предусматриваются, но продажа банком первому владельцу осуществляется с определённым дисконтом. То есть цена продажи ниже, чем номинал - сумма, указанная на векселе. При этом погашение по истечении срока будет выполнено на полную сумму этой ценной бумаги.
Стоимость может быть не только в рублях, но и в долларах или евро.
Сбербанк имеет большую систему филиалов, которые работают во всех регионах страны. У него высокая банковская репутация, при работе с векселями предоставляется выбор различных вариантов, которые учитывают потребности клиентов. Ценные бумаги этого банковского учреждения характеризуются тем, что у них высокая ликвидность.
Процедура обналичивания
Рано или поздно вексель необходимо будет обналичить. Для этого может быть предусмотрено несколько вариантов:
- если ценная бумага имеет определённый срок погашения, то получить деньги за вексель можно не ранее данного срока. При этом срок не может превышать одного года после покупки ценной бумаги;
- в некоторых случаях для погашения в заключённом договоре может быть предусмотрен промежуток времени. В даком случае только в указанное время разрешается произвести обмен ценной бумаги на соответствующую сумму денег. На практике обычно назначаются даты в период от 91 до 730 дней;
- существуют также и такие варианты, когда погашение осуществляется только в определённую дату. В таком случае обратиться с векселем в банк можно в указанный день или в двое последующих рабочих дней.
Если срок погашения пропущен, то в дальнейшем вексель уже нельзя рассматривать в качестве денежного архива, поскольку деньги получить по нему уже невозможно.
Чтобы обналичить вексель, нужно лично обратиться в отделение Сбербанка
Процедура обращения в банк
Итак, если владелец ценной бумаги думает, как обналичить вексель сбербанка на предъявителя, то первое, что сначала нужно выполнить определенные условия:
- Предъявитель обязан быть законным собственником векселя. То есть либо он сам его покупал в Сбербанке, либо получил согласно правильно оформленной передаточной надписи. Для получения денег необходимо обратиться к векселедателю.
- В том случае, когда владельцем ценной бумаги является юридическое лицо, для операций с векселем должна быть выдана доверенность. В ней должны быть перечислены указанные полномочия. Необходимо также соответствующее заявление.
- По расписке ценная бумага передаётся для того, чтобы была проведена экспертиза. Рекомендуется на время процедуры оставить у себя нотариально заверенную копию векселя. Обычно экспертизу стараются провести в кратчайшие сроки. В противном случае векселедержатель будет иметь право заявить протест.
После успешного завершения проведённой экспертизы выплачиваются деньги, а на самом векселе ставится отметка, которая подтверждает факт его погашения. Деньги возможно получить как наличным, так и безналичным образом.
Сумма вознаграждения может быть окончательно определена только в момент погашения. Дело в том, что деньги начисляются за реальное время владения векселем, а оно может изменяться в определённых пределах.
Разбираясь в вопросе, как проверить подлинность ценной бумаги, стоит отметить, что верным решением будет обращение в Сбербанк для проведения эеспертизы. Процедура выполняется бесплатно.
Порядок приобретения
Если возникло намерение приобрести вексель, как конкретно это можно сделать? Вот пошаговая инструкция:
- Сначала нужно обратиться в банк. Физическое лицо должно предоставить свой паспорт. Юридическое лицо предъявляет те документы, которые подтверждают юридический статус.
- Теперь необходимо оформить и сдать в банк соответствующее заявление. В банк вносится соответствующая сумма.
- Осталось получить вексель на руки. Кроме этого, банковское учреждение предоставляет комплект документов, который позволяет пользоваться банковскими услугами.
Если покупка векселей сбербанка осуществляется физическим лицом, допускается, чтобы оплата была сделана наличными. В случае если речь идёт о юридическом лице, возможна оплата только в безналичной форме.
Векселя Сбербанка имеют высокую степень защиты от подделок
Почему выгодно обращаться именно в Сбербанк
Приобрести вексель можно различным образом. Почему имеет смысл обращаться именно в это банковское учреждение:
- Это удобная возможность выгодного вложения денег.
- Расчёты происходят быстро и с минимальным количеством формальностей.
- Вексель, имеющий достаточно большую номинальную стоимость можно использовать в качестве залога по кредиту.
- Эта ценная бумага оформляется на особых бланках, которые имеют высокую степень защиты от возможных подделок. Это обстоятельство служит надёжной защитой сделанных финансовых вложений.
- Согласно положениям вексельного права, вексель возможно передать третьим лицам, сделав передаточную надпись на документе.
- Общая стоимость использования векселей меньше, чем при других аналогичных вариантах инвестирования.
- Возможность приобретения ценной бумаги в различных валютах. Причём вознаграждение возможно получать не только в той, в которой были сделаны вложения. Допустимым вариантом будет получение денег в рублях даже если вложение было в иностранной валюте. При этом конвертация будет производиться автоматически, не требуют дополнительного оформления со стороны векселедержателя.
- Доступ к возможности приобретения этой ценной бумаги является беспрепятственным. Это может свободно сделать как юридическое, так и физическое лицо.
Дополнительные услуги
Хотя использование векселей часто является довольно выгодным, одним из проблемных моментов является его неделимость. То есть если речь идёт о конкретной сумме (например, о 100 000 рублях), то рассчитаться на меньшую сумму, возьмём, к примеру, сумму в 40 000 рублей, невозможно. Вексель нельзя разделить на несколько частей. Однако такую проблему решить возможно. Для этого достаточно произвести обмен одного на несколько, имеющих меньший номинал. Сбербанк предоставляет такую возможность.
Также банк обеспечивает возможность хранения документа за дополнительную плату. Самостоятельная перевозка ценных бумаг сопряжена с риском.
Банк предоставляет услуги для перемещения ценных бумаг при приобретении или доставку в банковское учреждение с целью обналичивания. Такое обслуживание предусмотрено только для юридических лиц. Физическим лицам данная услуга не предоставляется.
Векселя, которые можно приобрести в Сбербанке, позволяют получать доход, быть надёжным финансовым обеспечением при получении займа, использовать их в качестве средства расчёта за предоставленные товары или услуги.
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% голосующих акций). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер - 1481. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.
В Сбербанке России аккумулируется около 70% всех вкладов населения, обслуживается 425 тысяч счетов предприятий и организаций, на которых сосредоточены 5% от общей суммы средств на счетах юридических лиц в коммерческих банках страны. Сбербанк эмитировал свои векселя. В обращении находятся простые, переводные, процентные рублевые и валютные векселя банка для юридических лиц. Банк осуществляет вексельное кредитование юридических лиц, не давно приступил к размещению дисконтных векселей.
- · капитал - 727,5 млрд. руб.;
- · прибыль - 45,8 млрд. руб.;
- · чистая прибыль - 36,1 млрд. руб.;
- · кредитный портфель (с учетом МБК) - 4 455,9 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без учета МБК) - 3 329,8 млрд. руб.;
- · остаток средств на счетах физических лиц - 2 746,0 млрд. руб.;
- · остаток средств юридических лиц - 1 414,3 млрд. руб.;
- · филиальная сеть, ед.:
Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются к оплате в любом регионе Российской Федерации - всеми филиалами Банка (территориальными банками и отделениями Банка), а также уполномоченными дополнительными офисами.
Вексель Сбербанка России - это, в первую очередь, расчетный инструмент, позволяющий ускорить расчеты между контрагентами. Кроме того, вексель это средство сбережения, позволяющее приумножить свободные средства юридического лица. Его привлекательность объясняется надежностью и стабильностью банка, а также наличием его разветвленной сети, позволяющей оплатить ценную бумагу в любом регионе России.
Векселя Сбербанка России выписываются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделки и отпечатанных на МПФ ГОЗНАКа
Для осуществления контроля за выдачей, обращением и оплатой векселей в Сбербанке России используется Информационная система "Вексель", которая содержит полную информацию по всем векселям Сбербанка России.
Банк выдает следующие виды простых векселей:
- · процентный вексель с номиналом в рублях, долларах США и евро;
- · дисконтный вексель с номиналом в рублях, долларах США и евро;
Банк выдает процентные векселя со следующими сроками платежа:
- · "по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты";
Банк выдает дисконтные векселя со следующими сроками платежа:
- · "на определенный день";
- · "по предъявлении, но не ранее определенной даты".
Простой вексель Сбербанка выпущен в обращение в апреле 1994 года. Доходы по нему формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную сумму.
Сроки платежа: по предъявлении, на определенный день. Допускается и досрочная оплата. Процентная ставка устанавливается в зависимости от номинала векселя и его срока обращения. Векселя оформляются на любую сумму, минимальный срок обращения процентного векселя - 7 дней. При использовании его в качестве расчета срок обращения может составить и 1-3 дня, но в данном случае он будет беспроцентным. Реализацию и оплату осуществляют все отделения Сбербанка России. Вексель выдается на основании договора, заключенного между учреждением Сбербанка и ремитентом (первым векселедержателем, приобретателем векселя), после зачисления вексельной суммы на счет банка. Выданный вексель может быть передан другому юридическому лицу путем оформления индоссамента. Передаточная надпись оформляется на всю сумму векселя (частичный индоссамент недействителен). Количество передаточных надписей не ограничено. Оплата ценной бумаги осуществляется только безналичным путем. Перечисление средств на счет векселедержателя осуществляется в течение трех дней с момента передачи ценной бумаги к оплате в учреждение банка. При предъявлении векселя к оплате в установленный срок его владельцу наряду с вексельной суммой перечисляются начисленные проценты в соответствии с заключенным договором. При срочном предъявлении доход начисляется по пониженной процентной ставке, соответствующей ставке Сбербанка по вкладам до востребования (10 % годовых). Простой вексель является расчетным инструментом. Среднее количество индоссаментов по долговому обязательству банка составляет 1-2, но бывают случаи, когда количество передаточных надписей составляет 5-7, максимум - 22. Эти ценные бумаги покупают как юридические лица, находящиеся на обслуживании в учреждениях Сбербанка, так и сторонние организации, заинтересованные в ускорении расчетов с контрагентами в России.
Векселя Сбербанка характеризуются следующими параметрами:
FV - номинальной стоимостью;
T - сроком до платежа;
d t - дисконтной или учетной процентной ставкой;
S t - текущей рыночной ценой;
V t - текущей стоимостью;
Y t - доходностью
Текущая стоимость векселя рассчитывается по формуле
Доходы векселедержателя по процентному векселю формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал).
Порядок исчисления дохода по процентным векселям изображен на рисунке 1.
Рисунок 1 Схема определения дохода по процентному векселю
Доходность по процентным векселям рассчитывается по формуле:
Сбербанком выдана тратта на 10 млн. руб. с уплатой 17.11.07. Владелецдокумента учел его в банке 23.09.07. Учетная ставка равна 8% годовых. FV=10000000;
360; T-t=321-266=55;
8; - доходность векселя
Полученная при учете векселя сумма.
Отсюда можно сделать вывод, что банк получит прибыль (при условии если сохранит данный вексель до 17.11.07, то есть до срока его оплаты) в размере
10000000 - 9877777,78 = 122222,22
В связи с тем, что при оформлении процентного векселя не может быть заранее определен точный срок его предъявления к платежу, расчет дохода производится на момент погашения векселя, включая дату погашения (день перечисления средств на счет векселедержателя), с учетом указанной в векселе процентной ставки.
По векселю, выданному сроком платежа "по предъявлении, но не ранее" или "по предъявлении", указывается процентная ставка, установленная Комитетом по ставкам
Комитет по ставкам установил процентную ставку равную процентной ставке по вкладу до востребования (2%).
Таким образом, по векселю, текущая стоимость которого 1000000 руб., выданному на 45 дней, с датой составления 29 января 2001 г., начисление процентов определяется следующим образом: вексель должен быть предъявлен к оплате по предъявлении, но не ранее 15.03.01г.
За период со дня, следующего за днем составления, по дату оплаты на вексельную сумму начисляются проценты по ставке 2 % годовых.
где Т - фактическое количество дней с 30.01.01г. по день оплаты (погашения) векселя включительно.
V t - текущая стоимость.
Процентный вексель может быть выдан только с процентной ставкой, превышающей ноль процентов.
Порядок исчисления дохода по процентным векселям может быть изменен Комитетом по ставкам.
Рисунок 2 Схема определения дохода по дисконтному векселю
Порядок исчисления дохода по дисконтному векселю изображен на рисунке 2
Доходы векселедержателя по дисконтному векселю формируются за счет дисконта - разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя.
При расчете номинала дисконтного векселя используется следующая формула:
где - вексельная сумма (номинал векселя); - цена реализации векселя (сумма, которую векселеприобретатель перечислил в Сбербанк на покупку векселя); Т - срок с даты, следующей за датой составления векселя, по дату начала наступления срока платежа (точное число календарных дней); Р - процентная ставка привлечения ресурсов под векселя на сумму С и срок Т (в процентах годовых).
При расчете номинала дисконтного векселя, выданного сроком платежа "на определенный день" или "по предъявлении, но не ранее", может применяться предельная процентная ставка, при этом банк не может:
применять для расчета номинала дисконтного векселя, процентную ставку, превышающую предельную процентную ставку;
выдавать дисконтный (не с нулевым дисконтом) вексель на срок, меньший или превышающий срок, на который установлена соответствующая предельная процентная ставка.
Векселеприобретатель перечислил в Сбербанк 180 000 рублей для покупки дисконтного векселя сроком на 75 дней. Предельная процентная ставка на этот срок и сумму составляет 26 % годовых. Банк, исходя из финансовой ситуации, сложившейся в регионе, установил процентную ставку 24 % годовых, после чего номинальная сумма дисконтного векселя составит:
Порядок исчисления дохода по дисконтным векселям может быть изменен Комитетом по ставкам.
Если дисконтный вексель предъявлен к оплате в срок платежа, указанный на бланке векселя, или после этого срока (в пределах срока давности), по векселю выплачивается только вексельная сумма (номинал векселя).
Осуществление Сбербанком анализа учета векселей.
При учете вексель выполняет две функции: коммерческого кредита и средства платежа.
Абсолютная величина дисконта определяется (как говорилось выше) как разность между номиналом векселя и его современной стоимостью на момент проведения операции. При этом дисконтирование осуществляется по учетной ставке d, устанавливаемой банком:
где FV - номинал векселя
PV - цена реализации
t - число дней до погашения;
d - учетная ставка банка;
P - сумма, уплаченная владельцу при учете векселя;
N - номинал;
Простой вексель Сбербанка на сумму 100 000 руб. с оплатой через 90 дней учитывается в банке за 60 дней до погашения. Учетная ставка банка 15 %. Определить величину дисконта в пользу банка и сумму, полученную владельцем векселя.
Соответственно, владелец векселя получит величину PV:
PV=100000 - 2500 = 97500;
Предположим, что в рассматриваемом примере владелец векселя решил учесть вексель немедленно после получения, тогда:
PV = 100000 - 3750 = 96250 руб.
Как следует из полученного результата, при неизменном значении ставки d чем раньше производится учет векселя, тем больше будет величина дисконта в пользу банка и тем меньшую сумму получит владелец.
В чем заключается процесс обналичивание. Краткая схема действий владельца ценных бумаг. Обналичивание векселей Сбербанка.
Многие инвесторы ориентируются на покупку ценных бумаг. Почему бы и нет. Это перспектива заработка и стабильность. Особенность если речь идет о ценных бумагах Сбербанка. С другой стороны не все знают, что дальше делать с такими активами. Наибольшие проблемы возникают с векселями – долговыми активами. Мало, кто знает, как обналичить вексель и возможно ли обналичивание в принципе.
Что это такое?
Как вы уже поняли, вексель – это один из видов ценных бумаг, которая дает держателю определенные права. Эмитент при передаче актива становится должником. Покупатель – это кредитор. Он передает свои средства и взамен получает гарантии своевременной выплаты средств. Подтверждением гарантий как раз и выступает этот актив.
Ранее векселя носили название обычных долговых расписок. Это сегодня они приобрели более «окультуренную» форму. На новых документах может быть указана информация об участниках сделке, суммы соглашения, сроке действия документа, правилах обналички векселя и так далее.
В отличие от обычной акции вексель представляет собой долговую бумагу. Общие черты лишь в том, что в основе обоих активов лежит кредитный капитал, а не его товарная форма. Также есть отличия векселя и от облигации:
- облигация – это эмиссионная бумага в то время, как вексель является в большей степени индивидуальным активом;
- облигации должны быть зарегистрированы в обязательном порядке. В случае с вексельной бумагой таких требований нет;
- продажа облигации может производиться с учетом сделки купли-продажи. С векселем такой вариант не пройдет – здесь необходима передача по приказу хозяина;
- в отличие от облигации, векселем можно расплачиваться.
Современный актив может быть нескольких типов – простой и переводной. В первом случае речь идет о безусловном обязательстве должника выплатить определенную сумму кредитору. При этом размер и условия обязательно указываются на документе. Что касается переводной ценной бумаги, то ее суть не меняется, но в отличие от простой она может быть передана третьему лицу.
Особое внимание стоит обращать на информацию, которая нанесена на документе. Если речь идет о простом векселе, то на нем должна быть соответствующая метка с названием ценной бумаги, указана сумма, которая должна быть выплачена, место и срок выплаты, адрес и имя получателя, дата и место оформления сделки, а также подпись должника, то есть человека, который передает долговую бумагу.
В случае с переводным активом информации меньше. На документе указывается место и срок совершения платежа, вексельная метка (наименование бумаги), обязательная отметка, подтверждающая обязательность совершения платежей, место и срок погашения, адрес и наименования векселедержателя, то есть получателя средств.
Банковские ценные бумаги
Банк «Сбербанк» осуществляет выпуск векселей и продает их своим клиентом. Для людей это удобно – не нужно постоянно возить с собой крупные суммы денег. В свою очередь долговой актив Сбербанка решает многие проблемы. С ее помощью можно накапливать средства, производить быстрые расчеты, использовать актив при оформлении займов (в качестве обеспечения) и так далее. При желании «обязательство» Сбербанка можно передать другому человеку. Все, что для этого нужно – заполнить специальный индоссамент на бланке. В завершение ставится подпись.
На сегодня есть несколько вариантов векселей «Сбербанка»:
- процентные ценные бумаги. Их особенность в том, что доход начисляется на номинал актива, то есть проценты рассчитываются с учетом стоимости;
- дисконтные. Здесь прибыль держателя – это разница между номиналом долговой бумаги и стоимостью ее продажи первому хозяину.
При этом простые векселя «Сбербанка» могут выпускаться в различной валюте. Как правило, это евро, доллары США или рубли.
Особенности обналички
Большой вопрос – обналичивание векселей банка. На самом же деле, здесь все просто – достаточно обратиться в отделение банка, где ведется работы с такими активами. При этом выплата средств может производиться в различные периоды (все зависит от условий договора). Вариантов несколько:
- по факту предъявления. При этом главное условие – наступление даты, указной на документе. Обналичивание такой ценной бумаги возможно в течение всего года с момента совершения сделки;
- по факту предъявления, но не раньше и не позже временных диапазонов, которые указаны на документе. Часто оплата по таким активам происходит в определенный период (эти условия обязательно прописаны в договоре);
- по факту предъявления в конкретный день. Обналичить такой актив можно только в конкретный день или же в течение двух дней с момента его наступления.
Самая сложная ситуация возникает в случае, когда векселедержатель в течение трех дней после выхода срока действия ценной бумаги не пришел в банк для получения своих средств. В такой ситуации долговой актив попросту утрачивает свою силу. В дальнейшем получить по нему средства становится уже невозможным.
Краткая схема действий
Итак, чтобы получить средства по векселю, необходимо:
- обратиться к векселедателю. При этом вы должны быть законным держателем ценной бумаги;
- если актив оформлен на юридическое лицо, то необходимо предъявить соответствующую доверенность и заполненное заявление. В первой бумаге должны быть указаны все полномочия участника сделки. К слову, кроме заявления и доверенности, потребуется оформление акта приема-передачи;
- после необходимо дождаться проведения экспертизы векселя. Долговой актив в этом случае передается под расписку. Лучше всего оставить у себя нотариальную копию документа. Чаще всего экспертиза производится в сжатые сроки, чтобы у векселедержателя не было повода предъявлять протест.
- по завершению процедур определения подлинности производится оплата, а на самой ценной бумаге ставится соответствующая отметка. При этом свои деньги можно получить различными способам – как наличными, так и безналичным переводом. Особое внимание нужно уделить расчету процентов – он производится с учетом числа дней в году, которые актив был в обращении.
Вывод
Во избежание неприятностей ваша задача — внимательно относиться к своим активам и четко следовать условиям получения средств. Дату завершения срока действия векселя важно контролировать и своевременно принимать меры.
При желании купить такой актив стоит обратиться в одно из отделений Сбербанка. Там можно оговорить стоимость сделки, будущие условия, особенности дальнейшего погашения векселя и возможности его продажи третьему лицу (в случае необходимости).
Векселя Банка оформляются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделок и отпечатанных на МПФ филиала ФГУП ГОЗНАК.
В Банке создана электронная база по всем выпущенным векселям.
Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется за собственноручной подписью Векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер. Частичный индоссамент недействителен.
Векселя Банка выдаются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.
Выдача векселя производится на основании Договора выдачи.
По желанию клиента Договор может быть заключен в одном филиале Банка, а выдача векселей произведена в филиале, расположенном в другом городе.
Сбербанк выдает следующие виды простых векселей:
- процентный вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте, доход по которому выплачивается в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал);
- дисконтный вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте, доход по которому выплачивается в виде разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя первому Векселедержателю.
Процентные векселя выдаются со следующими сроками платежа:
- «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»;
Дисконтные векселя выдаются со следующими сроками платежа:
- «на определенный день»;
- «по предъявлении, но не ранее определенной даты».
В зависимости от срока платежа, установленного по векселю, производится исчисление срока для предъявления векселя к оплате и дохода, причитающегося по векселю.
Если вексель выдан сроком платежа:
- "по предъявлении, но не ранее определенной даты" - вексель должен быть предъявлен к оплате в течение года с даты, указанной на векселе. Если вексель является доходным, то доход начисляется за период с даты составления (не включая):
- по процентному векселю – по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа (т.е. одного года с даты, указанной на векселе),
- по дисконтному векселю – по дату наступления срока платежа (включительно), указанную на векселе;
- "по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты" - вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе (например, «по предъявлении, но не ранее 21.09.2011 г., и не позднее 23.09.2011 г.»). Доход по векселю начисляется за период с даты составления (не включая) по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа;
- "на определенный день" - вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе, либо в один из 2-х следующих рабочих дней. Доход по векселю начисляется за период с даты составления (не включая) по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа.
В случае, если в период срока платежа вексель не предъявлен к оплате в Сбербанк, то векселедержатель вправе предъявить его к оплате в течение последующих трех лет (Положение о простом и переводном векселе, введенном в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341), после чего обязательство Сбербанка по оплате векселя утрачивает силу.
Например: вексель сроком платежа "по предъявлении, но не ранее 22.05.2007 г." может быть предъявлен векселедержателем к оплате как в течение года, начиная с 22.05.2007 г. по 22.05.2008 г., так и в течение последующих трех лет с 23.05.2008 г. по 23.05.2011 г. – в период срока давности. Начиная с 24.05.2011 г. обязательство по оплате векселя утрачивает силу.
Вы можете самостоятельно рассчитать ценовые параметры векселя Банка, воспользовавшись Калькулятором для расчета цены реализации и номинала дисконтных векселей .
Для приобретения векселя денежные средства по Договору выдачи могут быть списаны Векселеприобретателем:
- со счета, открытого в филиале Банка, осуществляющем выдачу векселя(ей). В этом случае датой составления векселя указывается дата списания денежных средств.
- со счета, открытого в иной кредитной организации или ином филиале Банка. В этом случае датой составления векселя указывается:
Дата зачисления денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) либо на счет УВЗ филиала Банка, осуществляющего выдачу векселя(ей), если сумма Договора выдачи зачислена в течение операционного времени;
Дата первого рабочего дня, следующего за днем зачисления денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) либо на счет урегулирования взаиморасчетов филиала Банка, осуществляющего выдачу векселя(ей), если сумма Договора выдачи зачислена во внеоперационное время. В этом случае поступившие денежные средства будут рассматриваться Банком в качестве предоплаты по векселю(ям).
Операционное время в филиале Банка, осуществляющем выдачу векселей, приведено в разделе « ».
В случае, если в течение сроков, предусмотренных для предъявления векселя к платежу, вексель не был предъявлен к оплате, Векселедержатель в соответствии с действующим законодательством может предъявить его к оплате в течение трех лет (срок давности).
В указанный срок оплата векселя Банком производится в порядке, аналогичном оплате векселя в течение срока платежа.
При этом, по дисконтному векселю выплачивается вексельная сумма (номинал), по процентному - номинал и проценты, начисленные за срок, не превышающий сроков платежа.
При предъявлении векселя с номиналом в иностранной валюте без оговорки эффективного платежа и с оговоркой платежа в валюте РФ к оплате позже срока платежа, но в пределах срока давности, вексельная сумма (и причитающийся по процентному векселю доход), выплачивается по курсу, применяемому Банком по операциям с векселями, действовавшему в последний рабочий день установленного векселем срока платежа.
По истечении срока давности обязательство Банка по оплате векселя утрачивает силу, а у Векселедержателя прекращается материальное право требовать платеж по векселю .
Векселя Сбербанка оплачиваются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями (Филиалы банка, осуществляющие операции с векселями).
При наступлении срока платежа по векселю Банк производит его оплату путем безналичного перечисления денежных средств на счет векселедержателя.
По векселю с номиналом в иностранной валюте, имеющем оговорку платежа в валюте РФ, Банк выплачивает вексельную сумму (вексельную сумму и доход на нее - по процентным векселям) только в валюте Российской Федерации по курсу, применяемому Банком по операциям с векселями в месте предъявления векселя к оплате и действующему на дату оплаты в пределах срока платежа по векселю.
Для оплаты векселя необходимо предоставить в Банк:
- вексель,
- а также Документы клиента, необходимые для совершения операций
Вексель может быть принят к досрочной оплате (до наступления срока платежа по нему) на условиях, установленных Банком. При этом, необходимо предоставить в Банк:
- вексель,
Услуга | Стоимость услуги |
| бесплатно |
Иностранной организации, не состоящей на учете в налоговом органе РФ, в целях применения норм международного договора об избежании двойного налогообложения (освобождение от удержания налога/ удержание налога по пониженным ставкам у источника выплаты дохода в РФ) к доходам, полученным на территории РФ, необходимо предъявить в Банк следующие документы:
- Документ, подтверждающий постоянное местонахождение иностранной организации в стране, с которой у РФ действует международный договор об избежании двойного налогообложения;
- Документ, подтверждающий фактическое право на получение данного дохода.
Данные документы должны быть предъявлены в Банк до даты выплаты Банком дохода по депозитам и НСО либо при предъявлении к оплате векселей и депозитных сертификатов.
Другие услуги по векселям
Банк осуществляет обмен векселей. Один вексель может быть обменен на несколько векселей меньшего номинала, несколько векселей - на один вексель большего номинала, несколько векселей - на несколько векселей другого номинала. Обмен осуществляется на основании Договора обмена.
Банк принимает к обмену только те векселя, последний индоссамент на которых бланковый, на предъявителя или оформлен на Банк.
При этом:
- рублевые векселя могут быть обменены только на рублевые векселя;
- валютные векселя могут быть обменены только на валютные векселя с номиналом в той же валюте;
- валютные векселя, выданные без оговорки эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя без оговорки эффективного платежа с номиналом в той же валюте;
- валютные векселя, выданные с оговоркой эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой эффективного платежа с номиналом в той же валюте;
- валютные векселя, выданные с оговоркой платежа в валюте РФ, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой платежа в валюте РФ с номиналом в той же валюте;
- векселя могут быть предъявлены для обмена в течение всего срока платежа (до наступления срока исковой давности по ним). Банк вправе произвести обмен векселей и до наступления срока платежа.
Векселя Сбербанка принимаются к обмену структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.
, , 2 комментария
Вексель, выдаваемый , имеет много плюсов. Так, его можно использовать в виде залога, когда вы хотите получить кредит. Он является средством накопления денежных средств. Владелец векселя получает доход в виде процентов на вексельную сумму и т.д.
Простой валютный вексель можно получить на срок от одного месяца. Минимальная сумма – 10000 долларов США. Процентная ставка по векселю составляет 5-15% годовых в зависимости от суммы и периода его обращения. Между Сбербанком и ремитентом заключается договор. Вексельная сумма перечисляется не позднее 3-х рабочих дней с даты подписания договора. Если она вносится в рублях, то ее оплата при погашении векселя должна быть сделана также в рублях. При внесении денег в валюте, оплата может быть произведена в валюте или в рублях.
Оплата простого валютного векселя
Если держатель векселя предъявляет его для оплаты только части вексельной суммы, то должен быть сделан полный расчет по векселю, а на остаток выдан новый вексель. Оплачивая вексель, производится выплата вексельной суммы и процентов за минусом налога. Если вексель предъявляется к оплате досрочно, то ставка, по которой рассчитывается доход, будет снижена.
Просроченный вексель
Просроченный вексель можно предъявить к оплате в течение года. За просроченный период доход не начисляется. По прошествии этого срока вексель утрачивает свою силу, и расчеты по нему не ведутся. Помимо простого валютного векселя Сбербанк проводит операции также с простым векселем. Он является безусловным денежным обязательством Сбербанка.
Передача выданного векселя производится посредством индоссамента.
Вексель может быть оплачен в любом отделении Сбербанка РФ
Но если его оплата будет сделана не в том отделении банка, которое производило его выдачу, то будет удержан комиссионный сбор.
Вексель может получить юридическое лицо, которое имеет регистрацию на территории РФ.
Выдача производится на основании договора. Оплата по векселю должна быть сделана путем перевода суммы на счет векселедержателя. При этом удерживается сумма налога на доход.
Нужно отметить, что Сбербанка очень маленькая, поэтому они не пользуются большим спросом. Даже несмотря на то, что простой вексель имеет больше плюсов, все равно юридические лица отдают предпочтение депозитным сертификатам Сберегательного банка. По ним предлагается более высокий процент.
