Выбор страховой компании. Как выбрать страховую компанию: сравнение осаго, как правильно страховку Какую лучше выбрать страховую компанию для автомобиля

Каждый собственник автомобиля когда-нибудь сталкивается с вопросом о том, где лучше застраховать ОСАГО или какую страховую компанию для этого выбрать. Ведь перечень организаций, осуществляющих страхование машин много, но проблема у кого дешевле купить самую выгодную страховку будет волновать владельцев машин в Москве всегда.

Необходимость заключения договора ОСАГО является обязанностью каждого автовладельца.

В своё время были проанализированы дорожно-транспортные происшествия, и законодателем принято решение о внедрении системы страхования.

Теперь определённые компании, соответствующие некоторым критериям, могут предложить каждому желающему услуги автострахования, страхования онлайн и в ряде случае озвучить возможность приобретения дополнительных страховок, если это не нарушает действующее законодательство.

Нормативным актом на сегодняшний день под понятием «ОСАГО» подразумевается предотвращение последствий дорожно-транспортных происшествий путём защиты автовладельца от дополнительных расходов в случае выявления его вины по факту расследования причин ДТП. При наступлении такого момента страховщик обязан будет возместить оговоренную в договоре сумму пострадавшему гражданину.

Если же оказывается, что водителем договор ОСАГО не заключался либо просто просрочен, тогда по требованию закона физлицо теряет право на управление собственным автомобилем.

Сейчас действует сложившаяся общепринятая методика оценки нанесённого ущерба. Но нарекания в её сторону, вернее, на действия страховых компаний в процессе оценки становятся предметов постоянных дискуссий и непрекращающихся жалоб. Связано это скорее с фактическими действиями лиц, осуществляющих оценку ущерба, а не с несовершенством сложившейся системы.

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО

Вопрос о том, где делают и выдают недорогие полисы на авто, какой полис выбрать актуален каждый день. При этом, выбирая из компаний, практикующих автострахование, необходимо отталкиваться от ряда данных.

Для начала нужно понять, какие есть страховые компании, какие страховщики лучшие и где быстро можно застраховаться . Это связано с тем, что государством предоставлена возможность продавцам предлагать полисы ОСАГО в некотором ценовом диапазоне.

При этом компании могут как повышать расценки на страховки, так и понижать, демпингуя и набирая себе клиентов.

Все эти меры увязаны с рядом рисков для приобретателя, о которых пойдёт речь ниже.

В нижней таблице показаны самые выгодные страховые компании пропорционально ценам на полисы в пределах установленного Центрабанком России тарифного коридора. Это минимальная стоимость, от которой страховщики отталкиваются, предлагая свои услуги потребителям. При этом в ряде случаев страховку можно оформить и подешевле.

Самый дешёвый полис ещё не гарантирует надёжность компании . Поэтому, задаваясь вопросом о том, в каких страховых компаниях выгоднее делать документ, нужно отталкиваться о от рейтинга надёжности. Он постоянно меняется. Одни организации уходят с рынка, не выдержав конкуренции. Другие просто разоряются, ошибившись в стратегии касательно несоразмерно недорогих полисов.

Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2019 году

Тем не менее ряд оставшихся фирм успешно держатся в местах лидеров стабильно и не первый год. Вероятно на них стоит ориентироваться, чтобы понимать, какой сервис гарантированно можно получить на рынке автостраховок без излишних рисков недополучения сумм возмещения или наоборот, получения проблем в виде фальшивой страховки.

Конечно, в ряде случае стоит доверять отзывам и мнениям успевших приобрести страховки у популярных страховых организаций. В том числе и недорого, ведь запросы у всех клиентов разные.

Последние, как правило, предпочитают отмалчиваться, справедливо полагая, что раз получили отличный сервис за деньги, то так оно и должно быть.

Иногда, предлагая самые дешёвые полисы, страховщики на страницах своих порталов дают возможность при помощи онлайн калькуляторов быстро определиться с суммой возможных расходов.

Это зачастую упрощает возникающую диллему о том:

• где самая выгодная страховка;
• как сделать страховку;
• как оформить онлайн полис сегодня;
• выбрать «Уралсиб», «Россгострах» или «ВСК» что лучше, и т.д.

Ведь профессионально оформленная интернет страница портала продавца страховых услуг сродни отличному менеджменту: она помогает ускорить процесс покупки и экономит время покупателю. Что последние ценят и нередко оставляют о сервисе хорошие отзывы, о чём можно будет убедится несколько ниже.

При этом никто никогда не мешает потенциальному покупателю позвонить в службу компании на горячую линию и выяснить все интересующие вопросы. Звонки в такие сервисы, как правило, бесплатны.

Нужно быть предельно внимательным, покупая страховку по очень дешёвому полису . Тут можно ожидать или фальсификации документа, когда под реализацию полисы идут как числящиеся утерянными, так и просто списанными. Или навязывания продавцом дополнительных платных услуг.

Среди тех, кто покупал дешёвую страховку, есть обманутые клиенты с той, и с другой стороны. К сожалению, подобные махинации не прекращаются и в настоящее время.

Согласно законодательства автовладелцам предоставляется возможность покупки полиса через интернет . Электронный документ, оформленный, оплаченный онлайн имеет тут же юридическую силу, что и приобретённый обычным путём. Теоретически он по стоимости не должен отличаться от своего бумажного аналога. Но на деле может оказаться гораздо дешевле.

В силу несовершенства местных программ, принимающих оплату и обрабатывающих заявки о продаже полисов ОСАГО, нередки случаи программных сбоев при оформлении, проблемы со списанием средств, выдачи проблемных номеров страховок, т.д. Обычно все эти моменты решаемы, но выяснение причин тех или иных проблем иногда сильно затягивается.

Поэтому интернет оформление страховок это палка о двух концах:

1. С одной стороны это быстро и удобно, есть возможность расплатиться безналом.
2. С другой стороны нефункционирующая должным образом программа часто подводит владельцев авто, желающих купить полис именно через онлайн.

Причины покупок полисов онлайн владельцы автомобилей называют самые разнообразные:

• То они не могут взять выгодную страховку рядом с домом или местом пребывания.
• То ли просрочили полис, и теперь есть потребность купить страховку как можно быстрее. То ли просто не хотят толкаться в очередях.

А некоторых водителей пользоваться интернетом заставляют сами страховщики опять же по причине наличия текущих проблем с обслуживанием клиентуры.

Причём иногда доходит до того, что, чтобы не терять клиента, его перенаправляют по протекции к другому продавцу полисов. Такие случаи нередки и имеют место быть с некоторой долей периодичности.

Одними из устоявшихся реализаторов полисов ОСАГО онлайн на рынке страховых услуг являются нижеприведенные фирмы:

• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Альфа страхование;
• Страхования компания Гайде;
• Евтоинс;
• Московия;
• Уралсиб Страхование;
• Тинькофф Страхование;
• Страховое акционерное общество ВСК;
• Либерти Страхование;
• Страховая группа ХОСКА и ряд других.

Для оценки их деятельности в том же интернете создаются базы лучших страховщиков с возможностью написания отзывов от клиентов. У таких рейтинговых порталов с хорошим статусом предоставляется возможность написания текущей жалобы с перенаправлением последней в соответствующую страховую компанию для разбирательства. И часто жалобы от клиентов удаётся таким образом урегулировать.

Также предусмотрена возможность проверки сомнительной компании путём отправки запроса на наличие лицензии у страхователя. Эта функция работает на сайте Банка России или РСА.

Для определения надёжности компании ещё можно использовать такие параметры как величина уставного фонда фирмы и соотношение между полученными и выплаченными деньгами.

При уставном капитале с размером меньше законодательно утверждённого, страховщик не имеет права работать на рынке. Соотношение же выплат рассчитывается по каждому предлагаемому продукту отдельно.

Когда решают, в какую страховую компанию лучше обратиться, обращают внимание на наличие разветвлённой сети филиалов в регионе , где осуществляется обслуживание клиентуры. Чем больше филиалов тем удобнее клиентам.

Смотрят на наличие дополнительных акций и скидок (в пределах разумного, а не явного демпинга). Крупные стабильно функционирующие компании часто позволяют практиковать предоставление разных скидок и включение в общий пакет дополнительных страховых услуг.

Как оформить страховку ОСАГО

Правила везде одни и те же:

• Автовладелец выбирает компанию на своё усмотрение.
• Осуществляет обращение в заявительной форме согласно утверждённого образца.
• Предъявляет свои документы :
  • паспорт или аналогичный взаимозаменяемый документ;
  • удостоверение на вождение с отметкой о присвоенном классе;
  • техпаспорт;
  • свидетельство об учёте в ГИББД;
  • копию диагностической карты.

Какие факторы при оформлении страховки ОСАГО влияют на стоимость в 2019 году

Какие критерии влияют на окончательную сумму полиса, позволяя выбрать самое лучшее страхование для тех, кто хочет купить страховку. Их всего не так много, чтобы застраховать выгодно автомобиль:

• мощность двигателя машины. Чем больше этот показатель, тем, соответственно, больше расчётный коэффициент, увеличивающий сумму страховки;
• место, где ставится на учёт транспортное средство . В каждом регионе свои коэффициенты. В городах, где аварийность выше больше расчётные показатели;
• возраст владельца авто, его стаж и опыт . Чем больше стаж и лучше опыт, тем коэффициент ниже, поскольку к такому водителю заведомо больше доверия;
• стаж вождения без создания ДТП . Пользуясь эти параметром можно скинуть страховую сумму ОСАГО до минус 50% (как максимум);
• предоставлена возможность страховаться по системе , предусматривающей допущение к вождению нескольких лиц. В этом случае полис обойдётся дороже;
• срок действия страховки . Лучшая дешёвая страховка получается при оформлении ОСАГО на 10 месяцев. Это текущая тенденция. В дальнейшем она может измениться.

В дальнейшем при расчёте платежа базовый тариф умножается на полученный коэффициент согласно правил методики расчёта.

Максимальная стоимость при самых «неблагоприятных» для плательщика условиях может вырасти в несколько раз, перешагнув отметку в 20 тысяч российских рублей.

По данным специального исследования Национального агентства финансовых исследований , 30% представителей бизнеса предпочитают страховать риски, в частности, защищать при помощи страховых продуктов здоровье сотрудников . Экономический кризис заставил компании действовать еще более экономно и расчетливо. На вопрос о том, как они выбирают страховщиков, компании ответили следующее:

• Прежде всего, 17% пользователей, в новых экономических условиях обращают внимание на стоимость предлагаемых услуг.
• На втором месте среди показателей находятся репутация (его известность и надежность), этот пункт отметили 14% респондентов.
• На третьем месте -- наличие гибких условий программ, выбора опций. Этот фактор важен для 11% предпринимателей.

Среди других факторов корпоративные клиенты отметили наличие персонального менеджера, бонусной системы, возможность открыть личный кабинет и проконсультироваться у экспертов.

Руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев считает, что компании-клиенты недооценивают такой фактор как размер страховой компании. Объем бизнеса имеет большое значение. Этот фактор влияет в свою очередь на другой важный показатель, который тоже надо принимать во внимание: объем собственных финансовых средств, которые страховщик может привлечь в случае наступления крупного страхового случая, или использовать для того, чтобы предложить клиенту выгодные финансовые условия страхования.

Для страховой компании важно участвовать в рейтингах, уверен Деев: надежность должна быть подтверждена независимым рейтинговым агентством. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность того, что бизнес страховщика будет устойчивым даже в случае финансовых потрясений на рынке.

Не менее важный аспект – география бизнеса. Для того, чтобы работать с компанией-клиентом, обладающей развитой филиальной сетью, страховщик сам должен обладать развитой региональное сетью.

Серьезным аргументом в пользу страховщика является и партнерская сеть. Если мы говорим о добровольном медицинском страховании , то у компании в качестве партнеров должны быть клиники разного профиля, работающие во всех ценовых сегментах, чтобы удовлетворить запросы застрахованных.

Таким образом, есть девять критериев, которые влияют на выбор страховщика. Мы расположили их в произвольном порядке, поскольку считаем, что каждая компания может самостоятельно решить, какие критерии в ее случае имеют решающее значение.

Девять критериев для выбора страховщика

1. Стоимость страхования

4. Объем бизнеса

5. Объем собственных финансовых резервов

6. Гибкие условия страхования

7. География бизнеса

8. Развитость партнерской сети (сетей клиник)

9. Персональный подход (персональный менеджер, онлайн-кабинет…)

Мы не назвали какой-то важный фактор? Оставьте комментарий под публикацией и дополните список.

Есть как минимум еще четыре фактора, которые влияют на решение компании-клиента при выборе страховщика. Три из них находятся «на стороне клиента», а четвертый относится к опыту совместной деятельности.

Вице-президент, руководитель направления корпоративного страхования региона Восточная и Южная Европа (ESE) компании «МетЛайф» Александр Лазарев , считает, что комбинация этих факторов будет в каждом случае разной, потому что не бывает двух одинаковых компаний – клиентов. «На выбор страховщика оказывают сильное воздействие такие факторы, как состояние бизнеса клиента . Одни компании могут позволить себе больший объем страховой зашиты, другие – меньший. Сильное воздействие на выбор будет оказывать такой фактор, как взгляды на страхование лица, принимающего решение , таковым может быть владелец или совладелец бизнеса, СЕО. Соответственно, HR-директор и члены тендерного комитета так или иначе при формировании страховой политики будут принимать по внимание то, что думает по этому поводу владелец или руководитель компании. При этом компании не могут игнорировать практику, которая сложилась в отрасли . Если ведущие авиакомпании предлагают серьезную страховую защиту пилотам, то другие авиаперевозчики так или иначе будут следовать этой традиции, чтобы не потерять специалистов. Они будут искать страховщика, способного предоставить полисы летному составу. Сейчас такая же ситуация складывается в IT-отрасли, но, поскольку штат IT-компании серьезно отличается по своему составу от штата авиакомпании, то и страховые продукты в данном случае нужны другие. Наконец, важным критерием при выборе страховщика является наличие опыта сотрудничества . Если компания-клиент сотрудничала со страховой компанией N на протяжении нескольких лет, то вероятно, что и в следующем году она выберет компанию N. И это будет правильное решение, потому что смена

Надёжная страховая компания не исчезает после наступления страхового случая. Чтобы избежать конфликтных ситуаций, нужно знать не только свои права, но и владеть юридическими знаниями на начальном уровне. Например, многие автовладельцы не знают, как выбрать страховую компанию.

На что нужно обратить внимание

Выбор страховой компании бессмысленно делать, проводя анализ честности страховых компаний самостоятельно, так как сделать грамотную и объективную оценку под силу только специалистам. Их расчёт анализирует деятельность страховщика и минимизирует возможные риски. Выбирая страхователя, клиенту следует обращать внимание на следующие моменты:

1. Если страховая компания работает на законных условиях, она обязана предоставить лицензию на свои услуги. Водителю нужно потребовать копию лицензии и оставить её себе. Также можно просмотреть реестр страховых организаций.
2. Нужно оценить устойчивость страховой организации. Размер уставного капитала страховой компании должен составлять не менее 30 000 000 р. Размер рискового сегмента установило государство, и это условие также касается страхования гаражей, дач, квартир и транспорта. Если страховая не может удовлетворить эти требования, она является нарушителем закона, из-за чего пользоваться услугами подобных компаний небезопасно.
3. Необходимо изучить уровень выплат страховщика. Большинство компаний всячески искажают или частично выполняют взятые на себя обязательства после возникновения страховой ситуации, они находят множество причин, чтобы минимизировать страховые выплаты. Оценить компетентность организации можно при помощи коэффициента, демонстрирующего баланс страховых взносов и выплат. Данные коэффициента нужно сравнивать по идентичным продуктам. К примеру, выбирая страхование КАСКО, для объективности результата водителю следует сравнивать коэффициенты только по КАСКО. Слишком высокие показатели могут указывать на финансовые проблемы организации.
4. Необходимо обратить внимание на стаж работы компании на страховом рынке. Молодые компании не имеют опыта, и обращение к их услугам может быть в некоторой степени рискованным, несмотря на новые технологии и быстрое развитие.
5. Нужно поинтересоваться, является ли компания корпоративным клиентом. Как правило, те известные фирмы, которые заключают договор, пристально отслеживают ситуацию на внешнем рынке, и если они меняют страховщика, это является сигналом о несостоятельности страховой компании.
6. Следует ознакомиться со структурой страхового портфеля. Надёжные страховые компании располагают сбалансированным портфелем. Если страховщик может предложить только один вид страхования, вероятно, в скором времени у неё возникнут большие проблемы.
7. Нужно узнать, как часто организация пересматривает тарифные планы и условия сделки. Во время кризиса многие организации стали подробно изучать историю каждого клиента. Любой недостаток в бюджете компенсируется за счёт увеличения тарифов.
8. Нужно иметь ввиду, что успешные компании ориентированы на освоение новых видов страховки.
9. Если страховая имеет немало филиалов в различных областях и регионах, она является наиболее доступной и надёжной.
10. Водитель может прислушаться к мнению независимых страховых брокеров и к отзывам клиентов. Страховой брокер имеет дело со многими страховыми компаниями и располагает всеми необходимыми контактами. Он первый узнаёт обо всех изменениях, происходящих внутри страховой компании.
11. Клиенту нужно поинтересоваться, насколько оперативно и в каком объёме страховая компания производит выплаты по страховке.
12. Базовая стоимость по ОСАГО и дополнительные тарифы в каждом регионе одинаковы, так как они установлены государством. Нет смысла искать ту организацию, в которой услуга обойдётся немного дешевле. В любом случае другие тарифы не сможет предложить ни один страховщик.

Иногда о компетентности страховых взносов по ОСАГО и КАСКО может рассказать здание организации. Если компания располагает небольшим офисом, находится на окраине города, а за все дела отвечает пара сотрудников, скорее всего, подобная организация не может гарантировать качество услуг. Напротив, крупные компании имеют стандартизированные внутренние бизнес-процессы и располагаются в крупных зданиях. Главным их недостатком является отсутствие оперативности в принятии решений и небольшие шансы на индивидуальное общение с работниками.

Видео

Подробнее о выборе страховой компании в следующем видеоматериале. О проблемах, которые могут возникнуть со страховыми компаниями:

ОСАГО – это обязательный вид страхования . Предполагалось, что данный полис покроет все убытки пострадавшего в ДТП, и виновному в происшествии не придется выплачивать компенсацию.

Но при введении этой системы возникло множество сопутствующих проблем – недобросовестные страховщики, мошенники из «псевдоюридических» фирм, ложные экспертизы и прочие другие.

С 2014 года действует Единый метод расчета суммы выплат компенсации ущерба и это должно было помочь в ситуации, но зачастую её усугубило – с момента принятия единой методики курс рубля заметно упал, а цены на запасные части, услуги ремонта, т.е. исходные данные остались прежними, что в итоге значительно занижает стоимость компенсации.

Для того что бы меньше сталкиваться с вышеперечисленными проблемами необходимо делать выбор страховой компании осознанно , выбирая надежного и выгодного страховщика. Для этого стоит проанализировать ряд данных о СК, а именно:

Важно! Далеко не все компании могут позволить себе обратиться к рейтинговому агентству за услугами, а иногда встречаются «закрытые» небольшие компании для узкого круга клиентов.

Далее вы ознакомитесь с видео о том, какие критерии существуют при выборе страховой компании:

Цена страховки на автомобиль

Полис гражданской ответственности ОСАГО является обязательным на всей территории России, а потому его стоимость определяется Центробанком.

Цена полиса рассчитывается по формуле, которую разрабатывает Банк России , сотрудничая с Российским союзом автостраховщиков. Также рассчитать ее можно с помощью . Эта формула состоит из базового тарифа, перемноженного на поправочные коэффициенты.

Последние учитывают различные показатели, корректировки стоимости для расчета стоимости ОСАГО. Данные, которые учитываются при расчете:

• базовый тариф, согласно Указанию Банка России N 5000-У , на конкретную категорию ТС;
• территориальный коэффициент (может повышать и понижать стоимость);
• КБМ (система учета «класса вождения», аварийности и обращений в СК);
• возраст и водительский стаж;
• сезонность, срок эксплуатации;
• срок страхования;
• технические данные об автомобиле.

Страховые компании могут пользоваться только методикой расчета стоимости полиса по РСА, но бывают поправки, когда при оформлении возможны бонусы и скидки – для юридических лиц, которые регистрируют сразу много машин и для постоянных клиентов с хорошей историей вождения (низкой аварийностью).

Территориальная доступность СК

Этот критерий выбора компании важен, особенно для некоторых регионов. При общедоступности сети интернет этот фактор имеет не столь важное значение, хоть и остается весьма важным. Чтобы удостоверится в наличии представительства выбранной страховой компании в своем городе достаточно воспользоваться специальным разделом на сайте.

Нынешние технологии позволили многим компаниям обслуживать клиентов даже на приличном удалении от их географического месторасположения. Сейчас большое количество возможностей осуществить покупку полиса через интернет с доставкой в удобное место с помощью курьера или другими видами доставки.

Таким образом компании расширяют зону своей активности, а клиенты могут получить полис прямо у себя дома или в любо удобном месте.

Не так давно разрешены к использованию электронные полисы ОСАГО. Этот способ покупки только набирает обороты, но уже получил своих поклонников. В основном этими полисами пользуются в крупных населенных пунктах, так как на периферии у сотрудников ГИБДД может не оказаться нужного оборудования для проверки подлинности электронного ОСАГО.

Внешний вид полиса очень похож на оригинальные бланки – но может быть распечатан любым способом, и конечно не имеет защитных знаков.

При покупке ОСАГО его стоимость существенно зависит от места регистрации владельца автомобиля. В зависимости от региона цена может возрасти в два раза либо стать меньше в половину.

Справка! Некоторые автовладельцы идут на хитрость и регистрируют свою машину на родственников, которые живут в более «дешевых» регионах. Но этот путь не всегда себя оправдывает.

Экспертный рейтинг: топ-10 самых лучших фирм для страхования

Выше уже было упоминание об экспертном рейтинге, теперь более подробно расскажем о нем и приведем ТОП-10 компаний, которые получили свои оценки.

Рейтинговые агентства – это организации, которые занимаются анализом деятельности компании по определенным критериям. Для прохождении процедуры представители компании обращаются в РА , оплачивая их услуги. Экспертные комиссии при этом собирают следующие данные для последующего анализа:

1. Финансовые отчеты и внутреннюю документацию. Рейтинговые агентства изучают все документы для составлении полной картины о работе компании. Её финансовой деятельности и доходах.

   Бухгалтерия страховой компании – это основной критерий оценки для рейтинга, так как именно выплаты и поступления, определенные их соотношения дают возможность определить как развивается компания.

2. Анкетирование страховой компании.
3. Беседы с руководством СК.

Данный способ получения информации эффективен, так как дает представление о том, какие прогнозы у нее в будущем, какое развитие следует ожидать и на сколько важно это для её управляющих.

Разговор с ТОП-менеджером страховой компании дает возможность определить вектор развития и спрогнозировать будет ли стабильной её финансовое положение.

В России самым популярным рейтинговым агентством является «Эксперт РА» . Эта компания составляет рейтинги страховых компаний по международным и отечественным системам оценки.

Таблица 1 — список ТОП-10 лучших страховых компаний по рейтингу надежности.

Народная оценка: выбор СК по онлайн отзывам

Интернет позволяет каждому оставлять свой отзыв о компании, к которой он обращался. У такого рейтинга есть две стороны: можно почитать реальные отзывы и составить свое представление о СК, а можно встретить и «купленные» отзывы, которые пишутся на заказ.

Всегда анализируйте несколько источников (несколько форумов, опросников) . Помните, что субъективное мнение каждого не даст полное представление о надежности компании. Но наличие слишком положительных и через чур негативных отзывов должно насторожить.

К выбору страховой компании следует отнестись с большой ответственностью, ведь принятие неверного решения чревато потерей денег и долгими судебными разбирательствами. Если вы неумышленно нанесли вред чужому имуществу, разбили автомобиль или попали в больницу - незамедлительную финансовую помощь вам окажет страховщик. Как выбрать страхую компанию, чтобы ощутить в сложный момент надежное плечо финансовой поддержки?

Основные критерии выбора СК

Большие страховые корпорации обычно универсальны и занимаются всеми видами страхования, в том числе и в таких сложных сферах, как ретро-страхование в строительстве или защита финансовых рисков. Страховщики рангом поменьше обычно специализируются в одной или нескольких сферах деятельности. Более узкую специализацию они компенсируют более привлекательными условиями заключения страхового договора. Как правильно выбрать страховую компанию, не опираясь на слухи и не принимая во внимания «лакомые» коммерческие предложения?

Основной параметр выбора при анализе страховой компании - это надёжность. Здесь имеются в виду не только отзывы клиентов, которые могут быть созданы искусственно (куплены). Принимается во внимание и известность бренда, и вполне конкретные финансовые показатели, о которых мы расскажем ниже.

Финансовые источники

Как выбрать страховую компанию, если предложения крупных страховщиков вас не устраивают по ряду причин? Первым делом следует опираться на финансовую и юридическую информацию, которую можно найти в открытых источниках.

Если страховщик небольшой и не очень известный, желательно проверить для начала, имеет ли он лицензию, разрешающую страховую деятельность. В России такой реестр имеется на сайте Банка России. Там же имеется информация о том, где находится офис компании. Если страховщик не имеет отделений в РФ и указывает адрес своей компании в ближнем или дальнем зарубежье, следует узнать, есть ли у него разрешение работать на территории России. Права выбирать страховую компанию предоставляются всем, но следует отдать предпочтение «родным» компаниям или же тем, кто аккредитован для работы на нашей территории. Также следует с осторожностью выбирать компании, которые появились недавно на рынке страховых услуг. По данным статистики, стабильность в страховом бизнесе достигается лишь после десяти лет работы на этом рынке.

Оценка надежности страховщика

Рейтинговые показатели в общем случае не дают гарантии стабильности данного страховщика, но на них все-таки стоит равняться. Все финансовые компании, в портфеле которых есть страховая деятельность, могут относиться к четырем классам надежности. Здесь «А» - самый надежный показатель, класс «Е» означает отзыв лицензии и самую высокую группу риска. Группа «А» имеет дополнительные обозначения, раскрывающие надежность компании: «высокий уровень» означает стабильный уровень доверия к компании потенциальных клиентов и инвесторов, «исключительно высокий» означает абсолютный уровень доверия к компании.

Показатели надежности также дают возможность оценить шансы страховщика на укрепление своего кредитного рейтинга.

Особенности оценки компании по рейтингам

Для составления собственного мнения, согласно рейтингу компании, следует знать:

• Оценка надежности - дорогостоящая процедура, такой деятельностью могут заниматься лишь некоторые рейтинговые агентства с безукоризненной репутацией. Если у компании отсутствует рейтинг - это не значит, что данный страховщик является ненадежным. Возможно, руководство страховщика просто не посчитало нужным на данном этапе оценивать рейтинг собственной страховой организации.
• Для более точной оценки следует ознакомиться и с отзывами о данном страховщике. Их можно найти на различных отзовиках, где публикуются советы о том, какую выбрать страховую компанию. Отзывы далеко не всегда объективны: положительные отзывы могут покупаться, отрицательные - также покупаться - но уже конкурентами. Каждый отзыв следует немного проанализировать: много общих фраз (компания хорошая, компания плохая) говорит о том, что к таким отзывам прислушиваться не стоит. Обращайте внимание на конкретную оценку тех или иных действий: быстрое оформление документов, приезд эвакуатора на место ДТП, прочее.
• При оценке компании по рейтингу следует брать результаты за долгий период. Так можно оценить динамику роста (спада) страховщика.

Параметры финансовой устойчивости

Как выбрать страховую компанию, могут рассказать отчеты о финансовой деятельности организации. Сделать выводы на основе финансовых показателей могут даже те, кто не имеет экономического образования. Рассмотрим подробнее, как выбрать страховую компанию на основе финансового отчета.

• Уставной капитал. По закону, он должен составлять не менее 240 млн рублей для тех компаний, которые включили в свой портфель услугу страхования жизни. Для услуг общего страхования фонд должен составлять 12 млн рублей и более.
• Активы компании. Сюда входят средства предприятия, которые могут принести прибыль. Это счета в банках, инвестиции в недвижимость, имущество, различные материальные ценности. Если в динамике финансовых отчетов есть тенденция к приросту таких активов, то это свидетельствует о росте надежности страховщика.
• Не все активы одинаково надежны. Следует особое внимание обратить на долю в активах ценных бумаг различных компаний. Если эта доля превышает 5-7%, это свидетельствует о том, что компания сильно зависит от роста биржевых котировок ценных бумаг, и в случае падения акций уже не сможет выполнять свои обязанности.
• Страховой портфель. Эта цифра показывает сумму заключенных и принятых к исполнению страховых договоров. Сумма страхового портфеля должна быть адекватна активам компании и ее уставному фонду.
• Выплаты и сборы. О том, какую страховую компанию выбрать, расскажет процент выплат. Если компания не спешит выплачивать взятые на себя обязательства - это свидетельствует о том, что в случае наступления страхового случая получить возмещение будет нелегко. Если процент выплат слишком велик - компания рискует утратить свои активы в самое ближайшее время. Оптимальный процент выплат к страховым премиям - до половины стоимости активов.

Если вы определились с общим выбором страховой компании, давайте определимся, на что следует обратить внимание при выборе СК для самых популярных пакетов страхования.

Что учесть при выборе страховщика по ОМС

Как выбрать страховую компанию ОМС? Обязательное медицинское - один из самых популярных видов страхования. Полис ОМС должен иметь каждый житель нашей страны. Для оформления полиса вовсе не обязательно обращаться непосредственно в страховую организацию. Часть своих полномочий страховщики передали специальным органам - территориальным органам ОМС. Именно благодаря таким организациям на территории РФ можно получить льготное или бесплатное медицинское обслуживание. И прежде чем задуматься, как выбрать страховую компанию ОМС, следует обратиться в страховую медицинскую организацию, которая и является посредником между застрахованным лицом и страховщиком.

Органы предоставления ОМС: основные различия

Выбирая орган предоставления ОМС, не следует искать в их предложениях различные бонусы и скидки - тарифы на обязательное медстрахование устанавливаются государством. Но некоторые различия в организациях, предоставляющих полисы обязательного медицинского страхования, имеются, и о них следует знать.

• Компании, предлагающие ОМС, могут быть региональными и федеральными. Первые действуют лишь в пределах одного региона. Действие вторых распространяется на всю территорию РФ. Поэтому если вы затрудняетесь определить, какую страховую компанию выбрать для ОМС, задумайтесь, будете ли вы в данном году покидать пределы своего региона.
• Чем крупнее страховая организация, тем больше у нее возможностей привлечь для защиты граждан серьезных специалистов.
• Представленную территориальной компанией информацию о том или ином страховщике можно проверить в открытых источниках.

Если вам не понравится предоставление услуг от определенного страховщика, вы сможете изменить его. Но эту процедуру можно выполнить лишь раз в год.

ОСАГО и "Единое окно"

Теперь давайте разберемся, как выбрать страховую компанию для ОСАГО. Прежде всего, следует помнить, что данный вид страхования также тарифицируется государством. Но в нем имеются различные системы поощрений для добросовестных водителей. В регионах, где приобретение полиса ОСАГО ограничено несколькими предложениями, услугу можно оформить через портал «Единое окно». В этом случае вопрос о том, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, не стоит: при помощи компьютера по номеру авто страховая компания определяется автоматически.

Самостоятельный выбор ОСАГО

Для тех, кто собирается выбрать страховую сам, есть минимальные критерии выбора:

• разрешение от Центробанка для страховой обслуживать пакет ОСАГО;
• качество урегулирования страховых случаев;
• количество жалоб клиентов на сервис компании;
• уровень выплат по данному виду страхования.

Чтобы каждый год не думать о том, как выбрать страховую компанию для ОСАГО, просмотрите программы работы данной организации со своими клиентами: как работает система «бонус-малус» для примерных водителей, какие скидки предусмотрены за безаварийный водительский стаж. Возможно, для постоянных клиентов предусмотрены привлекательные пакеты обязательного страхования.

В связи с тем, что в настоящее время денежные компенсации по ОСАГО заменены возможностью бесплатного восстановления авто, следует ограничить свой выбор теми СК, которые предлагают отремонтировать транспортное средство на проверенных СТО. В каждой страховой организации есть перечень фирм, с которыми заключены договора на ремонт автомобилей.

Что учесть при выборе страховщика по КАСКО

Если вы уже решили, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, не лишним будет поинтересоваться и пакетами добровольного страхования КАСКО.

В отличие от автогражданки, полис КАСКО поможет отремонтировать автомобиль, вне зависимости от того, как, и по чьей вине он был поврежден. При этом стоимость полиса варьируется в достаточно широких пределах.

Важные факторы

Многие компании разработали онлайн-калькуляторы для подсчета стоимости полиса КАСКО, учитывая тип транспортного средства, водительский стаж и регион проживания. Итоговая сумма будет зависеть и от того, сколько раз вы в данной страховой компании подписывали договор КАСКО.

Какую страховую компанию выбрать, вы, конечно, решаете сами, но перед оформлением полиса будет совсем не лишним обратить внимание на следующее:

• Учитывается ли износ? Прописывается ли замена запчастей в договоре? Учтите, что по статистике, страховать по КАСКО авто старше 10 лет не целесообразно.
• Можно ли оплатить КАСКО в рассрочку? И от какого числа в данном случае будет рассчитываться срок действия полиса.
• Есть ли условие компенсации средств от: угона, действий третьих лиц, повреждений в ДТП, при наступлении обстоятельств непреодолимой силы и прочее.

Задаем вопросы

Внимательно читайте договор и не стесняйтесь спрашивать у представителя страховой о самых банальных ситуациях:

• как начисляются компенсации за царапины на авто, полученные во время парковки;
• будет ли компенсирована стоимость колес, если их сняли на неохраняемой стоянке;
• включает ли страховка услуги эвакуатора не только до гаража, но и до сервисного центра;
• если выбирается натуральное возмещение (ремонт) авто, где он будет происходить;
• какая стоимость максимальной компенсации в случае безвозвратной гибели машины и прочее.

Подведение итогов

Подобных вопросов может быть много, и от каждого из них зависит, сколько времени и денег займет ремонт вашего авто при внезапном повреждении. Чтобы ответы на данные вопросы были удовлетворительными, задавайте их не посредникам, а прямым представителям страховой компании.

Поинтересуйтесь пакетами страховых программ, многие из них, ДМС+ОСАГО, например, будут весьма полезны для неопытных водителей. И помните, у вас и вашего авто есть только один друг - вы сами. Позаботьтесь о себе заранее, чтобы не остаться впоследствии и без машины, и без здоровья.